was successfully added to your cart.

Cart

Проведение вас через ландшафт цифрового банкинга в ОАЭ.

By August 31, 2021новости

Проведение вас через ландшафт цифрового банкинга в ОАЭ.

Банковский сектор ОАЭ быстро лидирует в странах Персидского залива по решениям для цифрового банкинга. Но что такое цифровой банкинг и что он означает для обычного потребителя, такого как мы с вами??

Я собираюсь провести вас в цифровом путешествии и избавиться от жаргона, чтобы узнать о последних событиях в современном банковском секторе.

Итак, что такое цифровой банкинг?

За последние 20 лет в наших повседневных банковских операциях произошли одни из самых захватывающих изменений. Мы начали получать наличные в автоматах (банкоматах) без участия человека. Затем нам сказали, что мы можем выйти в Интернет и управлять своими финансами через банковские веб-сайты, и нам не нужно заходить в ближайшее отделение, чтобы проверить свой баланс или переводить деньги между счетами.

Банковский сектор ОАЭ быстро лидирует в странах Персидского залива по решениям для цифрового банкинга.

За последние два-три года мы стали свидетелями глобальной тенденции, когда банки и финансовые учреждения внедряют новые технологии, цифровизацию и инновации в свои банковские решения.

Большинству из нас известны сайты и приложения мобильного банкинга, которые вы можете загрузить на свой телефон, планшет или мобильное устройство, а также более продвинутые цифровые банковские платформы и необанки, которые полностью безбумажны и не требуют вмешательства человека.

Что такое необанки?

Это банки, которые на 100% являются цифровыми и используют только мобильные платформы (веб-сайты) с личным капиталом. У них, как правило, нет отделений, и они могут быть не так жестко закреплены за государственными и правительственными регулирующими органами, как традиционные финансовые учреждения. Они во многом движимы технологиями и используют искусственный интеллект (ИИ). Они обещают позволить вам выполнять больше, чем простые банковские задачи, такие как управление своими финансами, прогнозирование активности на вашем счете, предотвращение проблем и создание предупреждений о причитающихся платежах или проблемах с балансом.

Необанки на 100% цифровые и используют только мобильные платформы и платформы личного капитала. Изображение предоставлено: Stock photo.

Индивидуальные банковские приложения, соответствующие вашему образу жизни.

Еще один новичок в сфере цифрового банкинга – приложения для повседневного банкинга. Они были разработаны для современных требовательных к технологиям миллениалов. Они предлагают больше, чем повседневные банковские решения: провайдер просматривает данные пользователей с помощью технологии машинного обучения, применяя полученные знания о поведении клиентов для разработки индивидуальных предложений и рекламных акций для повседневных услуг, таких как рестораны, салон красоты и магазины.

Это просто зависит от того, насколько вы технически продвинуты (или боитесь), как пользователь, и каков ваш образ жизни в отношении того, будете ли вы использовать эти решения или выберете обычный автономный банкинг в филиалах.

Многие банки также предлагают инструменты финансового бюджетирования в своих мобильных приложениях, поэтому вам не нужно заходить дальше, и все ваши транзакции можно легко увидеть в одном приложении.

Многие банки предлагают инструменты финансового бюджетирования в своих мобильных приложениях. Изображение предоставлено: Stock photo.

5 причин привлекательности цифрового банкинга.

Мобильный банкинг предлагает роскошь банковского обслуживания в любое время и в любом месте. Имея круглосуточный доступ к сводке по своему счету, вы можете решить, можете ли вы позволить себе это платье, которое продается со скидкой, прямо в магазине, не рискуя знать, достаточно ли у вас средств для этих импульсивных покупок. Возможность совершать онлайн-переводы между своими учетными записями или в другие учетные записи или даже возможность оплачивать свои счета онлайн экономит мне мир времени. Оплата счетов онлайн может защитить вас от потери чека по почте, его несвоевременной доставки или даже от потери чека через курьера, которого вы заказали для его доставки. Банковские приложения и онлайн-сайты предлагают множество решений, которые делают задачи более удобными, экономят время и деньги как для банка, так и для конечного пользователя. Недавно мне пришлось отменить свою дебетовую карту, и я смог сразу войти в систему и заказать новую. Еще одна интересная разработка в области цифрового банкинга – использование вашего телефона для инвестиционного банкинга и торговли на фондовом рынке. Имея телефон всегда под рукой, вы можете быстро реагировать на динамические изменения на рынках. Банки предлагают разнообразный портфель продуктов, которые могут удовлетворить любой ваш аппетит к риску, будь то схемы экономии с меньшим риском или инвестиции с более высоким риском. Для получения дополнительной информации обратитесь к своему поставщику финансовых услуг или консультанту.

Оплата счетов через Интернет может защитить вас от потери чека по почте или его несвоевременной доставки. Изображение предоставлено: Stock photo.

Как мне помогает цифровая трансформация?

Самая большая победа для меня – это экономия времени. Людям нужно удобство, а не очереди и возможность выбора в управлении своими финансами. Банковский сектор прислушивается к своим клиентам и постоянно разрабатывает новые решения еще до того, как клиент даже вообразил это возможным. Поскольку затраты на передачу данных в ОАЭ постоянно снижаются, эти решения с простым нажатием кнопки широко доступны для всех.

Цифровой банкинг также включает финансовые приложения.

Существует множество калькуляторов ссуды и доступности, которые могут быть полезны при покупке недвижимости. Или инструменты подготовки налоговой отчетности, которые вы можете адаптировать к своим личным обстоятельствам и стране проживания. Часто они поступают с традиционных сайтов онлайн-банкинга.

Мир приложений сильно изменился за последние пару десятилетий. Я помню, как моя мама изо всех сил пыталась понять, что «приложение» – это просто сокращение от «приложение». Программное обеспечение, которое запускается через веб-браузер или офлайн на вашем компьютере, смартфоне, планшете или другом электронном устройстве.

Есть много онлайн-решений, которые помогут вам управлять ежедневным бюджетом. Изображение предоставлено: Stock photo.

Когда дело доходит до приложений, которые помогают управлять ежедневным бюджетом, есть много действительно интересных решений на выбор. Вы можете скачать их из Apple Store или Google Playstore, в зависимости от вашего устройства (и от того, совместимо ли приложение).

Некоторые из них можно использовать вместе с вашим существующим онлайн-банком или приложением, вы просто добавляете свои банковские реквизиты, и они интегрируются. Однако некоторые из них несовместимы, поэтому обязательно проверьте, не выбрали ли вы тот, которого нет в этом списке:

Вам нужен бюджет: лучше всего подходит для людей типа А (контролирует долг). Позволяет синхронизировать все свои банковские счета в одном месте, позволяя отслеживать и оставаться в курсе событий на ходу. Функция выплаты долга информирует вас о статусе долга. Отслеживание целей помогает сэкономить. За 25 дирхамов в месяц это приложение грамотно управляет вашими доходами и расходами. Доступны для iPhone и Android. Уолли: Лучше всего для отслеживания ваших расходов. Это приложение было разработано здесь, в Дубае, и оно будет отслеживать ваше местоположение и записывать ваши расходы. Действует как карманный финансовый консультант и может напоминать вам о предстоящих платежах по счетам. Бесплатная загрузка и включает ссылку на банк. Для пользователей Iphone. Хороший бюджет: лучше всего подходит для пар или семейных групп. Это похоже на традиционное бюджетирование в офлайн-конвертах. Бесплатная версия приложения дает вам 10 обычных и 10 дополнительных конвертов и позволяет синхронизировать ваш бюджет на двух устройствах, что делает его идеальным для пар или семей. Каждый конверт помогает сегментировать ваши расходы (т. Е. еда, путешествия, развлечения, счета) и следите за своими расходами.

Решите, у какого банка есть решения, наиболее подходящие для вашего образа жизни.

Ваш существующий банк, скорее всего, будет предлагать различные цифровые решения и приложения для удовлетворения ваших повседневных потребностей, будь то безбумажные транзакции, онлайн-решения для экономии вашего времени или другой стиль взаимодействия, https://skamstop.ru/ такой как Whatsapp или Livechat напрямую с вашим банком. Все это избавляет от необходимости физически присутствовать в филиале.

Крупные банки в ОАЭ используют данные клиентов для понимания наиболее распространенных задач и пути каждого отдельного клиента.

Крупные банки в ОАЭ используют данные клиентов для понимания наиболее распространенных задач и пути каждого отдельного клиента. Это означает, что они могут предложить правильные решения и разрабатывать будущие решения, соответствующие вашим повседневным банковским потребностям.

Существуют либо цифровые платформы, которые предлагаются как поставщиками финансовых услуг, так и в последнее время техническими экспертами. Или более традиционные, но постоянно развивающиеся решения онлайн-банкинга, предлагаемые вашим существующим банком.

Исламские банки, предлагающие онлайн-решения.

Традиционно исламские банки ОАЭ не были такими технологически развитыми, как их глобальные конкуренты. Однако для того, чтобы сохранить лояльность клиентов, этим банкам пришлось увеличить объем предлагаемых услуг, чтобы идти в ногу с цифровой тенденцией.

Дубайский исламский банк (DIB), крупнейший исламский банк ОАЭ, на протяжении многих лет инвестировал в использование технологий для улучшения и упрощения обслуживания клиентов. В 2014 году они запустили безбумажные отделения, а в 2015 – современное мобильное приложение. Граждане и резиденты ОАЭ, которые ранее не были клиентами DIB, могут открыть банковский счет в любое время в любом месте в течение нескольких минут через мобильное приложение DIB.

Исламский банк Дубая на протяжении многих лет инвестировал в технологии, чтобы улучшить качество обслуживания клиентов. Кредит изображения: Архив новостей Персидского залива.

Клиенты также могут подать заявку на получение кредитной карты и использовать возможности SmartPay, предоставляемые Apple и Samsung. DIB принял цифровой образ мышления и явно ставит исламские банки на передний план цифровой трансформации ОАЭ.

Платформы только цифрового банкинга.

Учитывая, что полностью цифровые банки или необанки, в том числе такие глобальные, как Revolut и N26, в следующем году ожидают привлечь 35 миллионов клиентов по всему миру, неудивительно, что ОАЭ также находятся в авангарде этой трансформации.

Они нацелены на мобильных пользователей из поколения Y и клиентов из поколения Z, которые предпочитают цифровую банковскую платформу без взаимодействия с отделениями и безбумажное решение. В регионе есть несколько крупных банков, которые разработали суббренды, полностью независимые от их основного банковского бизнеса. Они полностью персонализированы и интуитивно понятны в соответствии с потребностями и стилем жизни пользователя, как мы видим здесь:

Emirates NBD – В 2017 году они запустили Liv – цифровое приложение для банковского обслуживания образа жизни, предназначенное для миллениалов, чтобы экономить больше и лучше управлять финансами. Благодаря привлекательной 2-процентной рентабельности остатков на счетах клиенты также получают личную информацию о том, где и как часто они тратят, что помогает лучше управлять финансами.

Они также предлагают рекламные акции, основанные на истории покупок клиента, со скидками в ресторанах, поездках и мероприятиях в соответствии с их стилем жизни. У Лив уже более 300 000 клиентов.

Liv от Emirates NBD – это цифровое банковское приложение для миллениалов, позволяющее экономить больше и лучше управлять финансами. Кредит изображения: Архив новостей Персидского залива.

В конце сентября 2019 года ENBD также запустила E20, предназначенную для предприятий малого и среднего бизнеса, чтобы получить доступ к простоте и скорости цифрового банкинга.

Mashreq Neo – также запущенный в 2017 году, его решения разработаны с учетом того, как клиент хочет взаимодействовать. Все банковские услуги доступны через мобильное приложение и поддерживаются специальной группой поддержки клиентов (телефонная линия и электронная почта).

Кроме того, он также предлагает клиентам доступ к глобальному торговому порталу, где они имеют доступ к широкому кругу продавцов из разных стран.

Держатели карт также могут участвовать в акциях и предложениях, связанных с образом жизни, как на местном, так и на международном уровне, а также зарабатывать бонусные баллы в обмен на путешествия и отдых.

ADCB Hayyak – еще один вариант безбумажного счета с мгновенной подачей заявки для клиентов. Те, кто открывает счет, имеют право на получение до 250 000 баллов ADCB TouchPoints, программы лояльности банка, которые можно использовать для перелетов, покупок и многого другого. Не требуется перевод зарплаты. Минимальный возраст для подачи заявки – 21 год.

Но не только банки занимаются исключительно цифровыми технологиями.

ОАЭ также впервые начали выдавать лицензии небанковским компаниям, предоставляющим финансовые цифровые услуги, на предоставление банковских услуг. Интересное изменение направления, которое только подчеркивает, как конечный пользователь управляет цифровой трансформацией, а не банки.

Мы больше не будем использовать финансовые учреждения только для банковских операций. Теперь мы можем выбрать небанковского партнера, обладающего техническими знаниями, подходящими цифровыми решениями и интерфейсом, чтобы управлять нашими финансами умным, гораздо более интуитивным и выгодным образом.

Что мне следует помнить, когда я использую цифровой банк?

Поскольку технологии развиваются так быстро, перед этими новыми услугами будет стоять задача обеспечить их юридическое соответствие и снизить риски. Итак, аутентификация и безопасность личных данных – это две вещи, на которые вы всегда должны внимательно смотреть, прежде чем подписываться на любой новый банковский продукт или услугу.

Советы по безопасности онлайн-банкинга.

Будьте бдительны в отношении спама. Если электронное письмо содержит только ссылку, не нажимайте на нее. Если он запрашивает личные данные, удалите его. Если адрес электронной почты выглядит как популярный домен, такой как Yahoo или Gmail, я был бы подозрительным. Если есть изображения или в электронном письме присутствует ощущение срочности, например «Действуй сейчас», то, вероятно, оно исходит от злоумышленника. Не делитесь личной информацией в Интернете. Обновите свой браузер до последней версии и обновите функции безопасности, чтобы обезопасить себя. Убедитесь, что у вас установлена ​​новейшая защита от вредоносных программ и вирусов. Не используйте свой банковский пароль для чего-либо еще, например для учетной записи электронной почты. Обратите внимание на дату и время последнего входа в систему. Периодически проверяйте своих бенефициаров, чтобы убедиться, что в вашем аккаунте есть только те бенефициары, которые добавлены вами.

Не делитесь личной информацией в Интернете. Изображение предоставлено: Stock photo.

Темпы изменений в цифровом банкинге были настолько быстрыми, что перед поставщиками услуг (банки, финансовые учреждения и новые игроки) стоит задача удовлетворить растущие потребности современных клиентов.

Если вы хотите сэкономить время и использовать решение, к которому можно получить доступ в любое время и в любом месте, тогда цифровой банкинг для вас. Если вы предпочитаете общение с людьми и общение с кем-то без рецепта, то банковское обслуживание в филиалах остается победителем.

Лично мне нравятся инновации, которые мы наблюдаем, и пока банки помнят, что люди – это не просто данные, мне не терпится увидеть, что ждет в будущем как повседневные банковские операции, так и предложения по образу жизни, которые приходят с ними.

– Автор – финансовый тренер и исполнительный партнер Finsbury Associates в Дубае.